本文摘要：金融信贷产物现在市面上涌现出了种种各样的融资贷款产物，五花八门，种类繁多，我们应该如何去筛选，选择一款适合自己的产物呢？今天小卡就来为你开扒一下这些产物究竟有哪些特点，以及它们的利与弊。首先我把这些产物分为两大类：第一类：纯线上操作互联网金融这类一般就是指通过互联网操作的一些网贷产物，现在互联网金融类的网贷产物很是多，你去各大手机应用商店随便搜索一下就可以搜一大把。

金融信贷产物现在市面上涌现出了种种各样的融资贷款产物，五花八门，种类繁多，我们应该如何去筛选，选择一款适合自己的产物呢？今天小卡就来为你开扒一下这些产物究竟有哪些特点，以及它们的利与弊。首先我把这些产物分为两大类：第一类：纯线上操作互联网金融这类一般就是指通过互联网操作的一些网贷产物，现在互联网金融类的网贷产物很是多，你去各大手机应用商店随便搜索一下就可以搜一大把。

这一类产物有个最大的特点就是全程乞贷纯线下操作，无需上门考察、无需面签，甚至无需查征信，直接通过互联网大数据授信，审批速度快。但这种纯线上操作的互联网贷款产物也有它的毛病，好比授信额度普遍不高，一般就是500-50000不等，最高不凌驾50000。而且绝大多数的网贷产物虽然有授信额度，可是却提不了现，也就是说真正能借的出钱的网贷产物少之又少，许多可能就是骗资料的。

关于纯线下操作的网贷产物，一般是需要认证以下4种数据：1、信用卡账单2、芝麻信用分3、淘宝、京东电商数据4、手机运营商数据其中用的最多的芝麻信用分、淘宝、京东电商数据跟手机运营商数据，通过这些数据的收罗就可以给你授信出一个额度，但最终能不能批款，还需要对乞贷人举行综合评估。但如果你能够提供信用卡账单跟公积金缴费记载的话，授信额度就会更高。

不外这内里有一些细节需要你注意一下，好比说信用卡账单，一般至少要出四期以上账单，而且信用卡不能有逾期还款记载，这样的账单数据很是有利于提高你的综合授信。再来说一下芝麻信用分，一般要求芝麻分最少600以上，而且在授权治理内里不能有负面记载，开通支付宝芝麻信用绑定的手机号必须要与你申请贷款填写的手机号一致，这样乞贷刚刚能通过这个手机号码读取到你的芝麻信用分数。

关于淘宝、京东电商数据这块，需要注意的是你平常网购的收货地址必须与你填写资料时所留下的居住地址相符，而且近半年内网购的收货地址不能更换的太频繁；如果淘宝、京东后台有多个收货地址，请在认证账号前提前把不经常使用的地址删除，这样你再去认证这些电商数据就会对你很是有利。再说一下这个手机运营商数据，必须要求你现在使用的手机号码是经由三大运营商实名认证的，而且使用时间至少要求半年以上，通话记载内里不能有其它任何贷款公司的电话号码。另有你在申请网贷时填写的紧迫联系人好比亲人、同事、朋侪的电话号码必须与通话记载内里的相匹配，如果你随便填写几个电话号码，而通话记载内里又没有你与这几个号码通话的记载，就很有可能导致你的贷款被拒。总结：纯线上操作类的网贷利息普遍偏高，而且许多都是查征信、上征信的，只适合江湖救急，千万不要过分依赖，频繁申请，否则很容易把征信弄花，影响后期大额融资以及贷款买房、买车。

第二类：线下操作类贷款产物线下贷款线下操作的贷款产物的特点是审核相对较严，需要提供征信陈诉、种种事情、收入证明，资产证明，居住证明等等，打小我私家回访电话、公司回访电话，有的甚至还要上门考察。而且审核时间相对也较长，一般需要3-5个事情日甚至更长时间。

可是线下操作的贷款产物一般批的额度都比力高，最低都是5万起批的，最高50万封顶。线下的信用贷款产物一般是由以下三种机构审核放款的：1、商业银行2、消费金融3、P2P三种差别的审核机构决议了三种差别的贷款额度跟利息，一般如果资质好能够通过商业银行审核的话，额度都是比力高的，最高可以批到50万，而且利息也是最低的，一般都是在1分以内。

资质稍微差点的可以做一些消费金融公司，好比北银、中银、湖北消费金融等，额度也还是可以的，最高可以批到20万，利息相比银行稍微高点，一般在1分到1分5左右。如果银行跟消费金融都做不了的话，那就只能做P2P公司了，好比恒昌、证大、友众、你我贷、小牛理财等等，额度相对较低，一般在5-10万左右，而且利息偏高，一般都在1.8-2.3分之间。

而且这三家机构的贷款产物又分为两种类型：一种是上人行征信的好比商业银行跟消费金融公司发放的贷款都是要查人行征信，上人行征信的。另一种是不上人行征信的好比P2P公司发放的贷款许多都是不上人行征信的，虽然不上人行征信，但有的会上另一种征信机构。好比深圳就有一家叫鹏元征信的，专门储存小额贷款信用记载的一家征信机构。

其它地方好比一线都会一般也都有这种征信机构。一般商业银行跟消费金融公司发放的贷款可以在划定的还款期限内恒久使用，因为利息比力低，而P2P小额贷款公司发放的贷款利息相对较高，只适合短期周转，不宜恒久使用。

对于近期急需用钱但资质又不怎么好的客户，如果现在操作不了商业银行跟消费金融公司的贷款，可以适当的思量一下先做P2P的小额贷款。虽然做P2P小额要负担高额的利息，但因为小额的许多产物不上征信，而且小额的审核相对比力宽松，容易批款，一旦款批下来，就可以短期周转2-3个月。这样也制止了你总是去查征信，相当于为你养了2-3个月的征信，等过了2-3个月以后，征信养好了再去申请商业银行或消费金融公司的贷款就很容易批下来，然后你就可以把之前做的P2P公司的小额贷款提前还掉。

今天限于篇幅就先讲这么多，关于线下操作贷款的产物种类，以及在操作历程中所需要掌握的一些细节跟方法，我将在后续的章节为大家解说，敬请注意！。

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